与银行错位竞争的非银行金融机构，除了坐拥低门槛的竞争优势，还会在其他方面和银行形成天然不同的打法。不过，有些关乎到借款人切身利益的秘密，他出于自我保护的态度，绝不会轻易告诉你。接下来，不如一起来看看非银行金融机构对借款人隐藏的两大惊天秘密。

　　1.借贷行为不用上征信

　　尽管个人征信市场放开，八家征信机构正紧锣密鼓通过接入多样化数据完善个人信用评价体系，但央行征信却依旧如故，数据采集来源大多只限于商业银行，尚未与多数民间借贷机构联盟。

　　恰是因为如此，借款人与小贷公司、p2p、消费金融公司等民间借贷机构合作，会瞬间安全感倍增。一来即便逾期也不用担心会抹黑银行征信，二来，负债信息不会被信用报告“出卖”，无形中为自己打开了一扇天窗，可吸收来自更多机构提供的资金养分。

　　比如，在无抵押贷款额度主打个人月收入10倍左右的背景下，借款人暗中向3家民间借贷机构借款，月入30倍的无抵押贷款就会轻松收入囊中。

　　不过，出于自我保护的意识，民间借贷机构虽对这一切心知肚明，但大多只字不提。

关于逾期还款的罚息问题，按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）规定，从2004年1月1日起，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。

3、实地查询：携带本人有效证件及医保卡号至长治医保中心办公大厅窗口查询，或者可以在就医的时候窗口查询。

　　2.个别产品申请门槛不亚于银行

　　民间借贷机构作为银行服务不足的补充，受众专门面向从银行借贷无门的“困难户”，这是其立足的根本。比如，宜信的新薪贷、恒昌惠诚的社保贷、青蚨资产的福薪贷等诸多产品较银行相比，都在收入门槛、流水形式上发挥出了天然的竞争优势。

　　但与此同时，我们也看到极个别的产品虽然混迹在民间借贷的队伍中，可申请门槛却不比银行低。例如，宜信的宜人贷，收入门槛不仅为1万元，借款人名下还需有额度大于7万元的信用卡，这样的申请条件相比银行来说，严苛程度可是有过之而无不及，况且0.78%的月利率也丝毫没有体现出价格竞争力。

　　不过，信贷员绝不会向申请贷款的“门外汉”，坦露半点实情，而是选择当你条件不符时，为了招揽生意，转而推荐自家另外一款产品。

　　为了避免成为“冤大头”，建议各位在贷款时，遵循“货比三家”的规律，对市场上的产品做一个线上的全方位对比，最后趋利避害现金棋牌游戏，综合产品与自身的匹配程度，选择出高性价比的一款。