企业要发展，少不得资金，很多企业不得不贷款。然而企业贷款难、贷款贵，一直未能得到有效的解决。造成企业贷款难、贷款贵的因素是多方面的，今天我们就来分析：企业贷款贵究竟贵在哪儿？

　　专家介绍，所谓的0;首付，只是不需要消费者一次性掏出大量的首付款而已，免息;则是将让利车型的贷款利息直接在车款中扣除。刘先生说，汽车金融公司推出此项服务的初衷就是刺激汽车消费，相比由担保公司出面担保进行的购车贷款;，汽车金融公司的贷款可以少收1％的担保费，而且审批也不像银行那样严格，普通购车贷款;审批程序一般需要20天左右，而这种方式往往只需1~2天。

　　目前，在国内汽车金融公司发放汽车贷款的利率均高于商业银行的车贷利率。在汽车金融公司贷款购车，一般需要委托担保公司，这就需要缴纳200~300 元左右的调查费，200元左右的公证费，以及几百元档案费。至于2000~3000元的管理费则属于额外收费，最终往往落入汽车销售员自己腰包，汽车金融公司则没有这项收费。以利息和管理费来说，通过汽车金融公司贷款虽说是最快捷，但并不便宜。

　　贵到底贵在了哪里？笔者为此梳理了中小微企业在银行借款的成本付出，一是贷款利息支出，按照大多数银行实行的利率标准一年期年利率为8%左右；二是办理贷款所用的房地产评估费、抵押登记费、办证费等，按照现行的收费标准，一般为贷款金额的1.3%左右；三是通过担保公司、投资公司等保证担保，一般需要综合付出贷款金额的3%左右；四是企业在借款时一般需要配合银行营销多种金融产品，比如网银、信用卡、代理保险、基金代销等，综合计算需要配套付出费用占贷款金额的1%左右；五是为配合银行完成中间业务收入任务，需要支出常年财务顾问费或综合理财专家咨询信息费等，一般达到贷款金额的2%左右；六是为应对银行的信贷调查、日常检查以及向上级审批行“反映情况”等，需要企业付出正常的招待费、差旅费等，业内人士认为费用占到贷款金额的1%左右。其他诸如为还旧借新付出的资金过桥费、以贷引存费、贴现承兑费、贷款证费、诚信企业评定费、公证费等亦占到贷款金额的2%左右。

　　笔者认为，化解中小微企业融资贵，一是要从废除与融资相关的银行信贷僵尸制度入手，依照中小企业的经营实际，制定和出台《银行信贷管理新制度》，从源头为企业采用专利权、动产设备、真实订单、商业信誉、高管联保等灵活多样的低成本融资担保方式提供制度支持，以及加大信用贷款扶持力度，化解融资贵给企业造就的“硬伤痛”；二是要出台与实施《银行支持中小企业发展新指引》，切实规范银行的信贷营销行为，消除金融产品配套营销陋习，减少企业为此付出的“份子钱”；三是像政府建立政务服务中心一样，实施由有关评估机构、房产、国土、工商等职能部门联合现场办公制度，减少评估与抵押登记环节及减免评估费、抵押登记费、公证费等，消除附加在企业信贷融资中的“行政费”。

　　此外现金棋牌游戏，监管者要定期和不定期地开展落实新制度、新指引的全面检查，对违反新制度、新指引的银行要给予重罚，消除银行不作为和乱作为。特别是对银行的考核和高管政绩的评价，要改变以利润为中心的考核与评价方式，实施以创造国民经济综合效益和社会效益为量化标准的新考核，从源头上消除企业贷款贵。